Владельцы домов в некоторых районах Большого Торонто и Гамильтона платят за страховку все больше. 

Страховые компании пересматривают тарифы с учетом растущего риска наводнений, затопления подвалов и обратного притока воды из канализации, пишет knopka.ca с ссылкой на CP24.

Особенно уязвимыми считаются отдельные районы Торонто, включая Скарборо, Этобико и Норт-Йорк, а также Брамптон и Гамильтон. По данным Rates.ca, во многих из них риск проблем с ливневой и канализационной системами оценивается как высокий или экстремальный.

«Страховые компании учитывают локальные риски — наводнения, обратный приток воды из канализации, ущерб от сильного ветра. В последние годы все эти проблемы особенно заметны на юге Онтарио», — говорит директор по страхованию и андеррайтингу Rates.ca Дэвид Майер.

Именно эти факторы, по его словам, становятся одной из причин роста стоимости полисов.

Сколько стоит страховка в Торонто

По данным Rates.ca, средняя стоимость страхования дома в Торонто сейчас составляет $2 296 в год.

Дороже всего страховка обходится в районах возле озера Онтарио. Там средняя годовая премия достигает $2 574, что примерно на 15% выше среднего показателя по провинции.

В Брамптоне домовладельцы в среднем платят $2 140 в год, в Гамильтоне — $2 161.

В Скарборо наиболее высокие тарифы зафиксированы в районах Birch Cliff и Cliffside — в среднем $2 336 в год.

При этом Большой Торонто и Гамильтон в целом остаются далеко не самыми дорогими местами Онтарио с точки зрения страхования жилья. Согласно данным Rates.ca, все десять городов с наиболее высокими средними тарифами находятся на севере провинции.

В Этобико растет риск затоплений

Несмотря на это, стоимость страховки в GTA продолжает расти.

Rates.ca относит все районы Этобико к категории высокого риска проблем с канализационной системой. В некоторых кварталах страховые премии за год выросли почти на 15%.

В среднем по Этобико стоимость страховки увеличилась на 4,1% и достигла $2 290 в год.

На цену полиса влияет не только вероятность наводнения. Страховщики учитывают уровень преступности, среднюю стоимость недвижимости и особенности конкретного дома — например, наличие бассейна или камина.

Однако в районах, где высокие тарифы связаны именно с водой, ключевыми факторами становятся устаревшая инфраструктура, высокая плотность населения и близость к водоемам.

Что покрывает обычная страховка

Эксперты советуют владельцам недвижимости в районах с повышенным риском внимательно проверить условия своих страховых полисов.

Стандартная страховка обычно покрывает внезапное повреждение водой внутри дома — например, если прорвало трубу или сломалась посудомоечная машина.

Но ущерб от наводнения снаружи дома или обратного притока воды из канализации в базовый полис часто не входит.

Такое покрытие можно приобрести дополнительно.

«Хорошая новость заключается в том, что такое покрытие доступно. Но оно является дополнительным, поэтому важно понимать, какие именно опции предусмотрены вашим полисом», — объясняет Майер.

Владельцам домов также рекомендуют устанавливать системы, способные уменьшить ущерб от затопления: дренажные насосы с резервным аккумуляторным питанием, обратные клапаны и другие защитные устройства.

При этом правильно подобранная страховка, по словам Майера, остается одной из главных финансовых мер защиты недвижимости.

Экономить на защите от воды не советуют

Еще один способ снизить расходы — сравнивать предложения нескольких страховых компаний. Тарифы и условия могут заметно отличаться даже для одного и того же дома.

Однако отказываться от покрытия ущерба, связанного с водой и наводнениями, только ради более низкой страховой премии эксперты не рекомендуют.

«Особенно в GTA, да и в Онтарио и Канаде в целом, я бы не советовал отказываться от покрытия ущерба от воды, учитывая, насколько часто мы сейчас сталкиваемся с такими ситуациями», — говорит Майер.

По его словам, исключать подобное покрытие из полиса стоит только в том случае, если домовладелец полностью понимает финансовые риски и готов самостоятельно оплачивать возможный ущерб.