Ожидается, что на следующей неделе Центральный банк Канады поднимет процентную ставку.

Всё больше держателей ипотеки с плавающей ставкой задаются вопросом: не пора ли зафиксировать ставку?

Генеральный директор Ratehub.ca Джеймс Лэрд отметил, что всё зависит от финансового благосостояния держателей ипотеки. 

Заемщики, которых не беспокоит дальнейшее повышение ставки, должны подумать, действительно ли хотят взять кредит с фиксированной ставкой.

Для тех, у кого еще есть место для маневра бюджете, это вопрос выбора варианта, который в конечном итоге сэкономит им деньги, отметил Лэрд. Если процентная ставка снизится в 2023 — 2024 г, ипотека с плавающей ставкой всё еще будет верной стратегией, пишет издание Globe and Mail.

Центробанк Канады поднял ключевую ставку с 0,25% в марте до 3,25%. Ожидается, что на следующей неделе банк поднимет ставку еще на полпроцента, чтобы снизить инфляцию. Некоторые эксперты полагают, что в следующем году ставка вырастет до 4,5%.

Каждый раз когда Центробанк увеличивает ставку на четверть процентного пункта, держатели ипотеки с переменной ставкой платит на $14 в месяц больше на каждые $100 тыс непогашенного ипотечного кредита. Для тех, кто взял ипотеку недавно, и канадцев с ипотечными кредитами на крупную сумму повышение ставки может быть особенно значительно.

Например, у заемщиков, ипотечный баланс которых составляет $380 тыс, ежемесячные платежи с марта выросли более, чем на $600. Если ставка поднимется до 4,5%, ежемесячный платеж будет на $900 больше, чем платеж изначальные выплаты.

Переход на ипотечный кредит с фиксированной ставкой может дорого обойтись. Держатели ипотечного кредита с плавающей ставкой, которые хотят изменить ставку на фиксированную, не получат доступа к конкурентоспособным ставкам, зарезервированных для новых клиентов.

Если ставки начнут снижаться, и заемщик захочет вновь перейти на кредит с переменной ставкой, договор придется расторгнуть и заплатить штраф — сумму процентов за три месяца, применяемым к оставшейся сумме.

В случае смены ставки и банка заемщикам придется пройти повторный стресс-тест. Для этого клиенты должны доказать банкам, что смогут платить кредит даже в случае, если ставка поднимется до 5,25%.

С текущими пятилетними фиксированными ставками, которые часто превышают 5%, заемщики, надеющиеся зафиксировать ставку, могут легко столкнуться с квалификационной ставкой стресс-теста выше 7%.

Лэрд заявил, что большинство его клиентов со стабильным доходом пока не меняют условия ипотеки.