Согласно новому обзору TD Economics, в Канаде начинается крупнейшая волна продлений ипотек — 60% действующих кредитов будут продлены до конца 2026 года. 

При этом 40% из них — по более высоким ставкам.

«Именно этим заемщикам предстоит ощутимый рост ежемесячных выплат», — пишет экономист TD Мария Соловьева со ссылкой на данные Банка Канады. 

Пик продлений ожидается в последнем квартале 2025 года и первом квартале 2026 года, пишет издание Financial Post.

Пример: человек, взявший в 2020 году ипотеку на $500 000 под фиксированную ставку 2,5% на пять лет, при продлении по ставке около 4% будет платить на $320 больше в месяц.

Есть и те, кто окажется в выигрыше. Речь о заемщиках с переменными ставками и краткосрочными контрактами — именно они первыми почувствуют эффект от снижения ставок. «Как правило, у них выше средний размер кредита, но при этом при продлении платежи могут существенно снизиться», — отмечает Соловьева. Так, при ипотеке в $1 млн под 5,9% на один год платеж может снизиться на $1 480 в месяц.

Некоторые заемщики, купившие жильё во время повышения ставок, могут как выиграть, так и потерять при продлении — всё зависит от сроков и условий первоначального договора.

Хотя ранее эксперты говорили об «ипотечном шоке», Соловьева считает, что ситуация смягчилась. Даже тем, кому придется платить больше, сейчас доступно больше финансовых решений: с 2020 года национальный индекс цен на жилье вырос на 25%, а значит, собственники могут использовать капитал недвижимости, чтобы облегчить выплаты.

По ее словам, с 2020 года активы домохозяйств выросли на 45%, депозиты — на 42%, а средний располагаемый доход — на 27%. Это говорит о том, что у многих есть возможность погасить часть долга заранее, продлить срок ипотеки или рефинансировать условия.

Тем не менее, часть заемщиков все равно столкнется с трудностями — особенно те, кто потерял работу или доход. В TD ожидают рост безработицы до 7,3% к концу года — как раз в период пиковых продлений.

В целом, отмечает Соловьева, давление от ипотек в стране начинает снижаться. «Снижение совокупных платежей по ипотеке, вероятно, продолжится до конца 2025 года. Стоимость обслуживания кредитов будет идти вниз, хотя и останется выше уровня 2019 года».